「ファクタリング事業」について

ファクタリング事業について

• ファクタリングとは？

  弊社では2026年4月より「ファクタリング事業」を行っております。
  ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、本来の入金日よりも前に現金化する資金調達サービスです。

  ファクタリングで取引される「売掛債権」とは、企業間の取引によって発生した「未回収金（売掛金）」や「手形債権（受取手形）」を言います。
  ・売掛金：信用取引によって得た債権のこと
  ・受取手形：手形取引によって得た債権のこと
  通常、企業間では現金での取引は少なく、信用取引や手形取引で行うことが多いです。そして、これらの共通点は「後日、現金を回収する」ということです。ただ、回収サイト（支払日までの期間）が長期化すると、「手元の現金が不足する」というリスクがあります。

• ファクタリングの仕組み

  ファクタリングは自社の売掛債権をファクタリング業者に買い取りしてもらう方法ですが、その大まかな流れは以下の通りになっています。例えばあなたが会社経営をしていると仮定してみていきましょう。
  
  
  1:商品・サービスを販売し、売掛債権が発生する
  2:ファクタリング事業者に、ファクタリングの利用を申込む
  3:ファクタリング事業者から買取金額を受け取る
  4:支払期日にファクタリング事業者へ代金が振り込まれる

  
  

• ファクタリングの種類ファクタリングの買取スキームには大きく「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つに分かれます。

  
  
  2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の2者間で契約します。2社間の場合、取引先会社は関与しません。債権回収後は利用者がファクタリング事業者に代金を支払うことになります。
  
  3社間ファクタリング：利用者、ファクタリング会社、取引先の3者間で契約します。売掛債権譲渡について取引先に通知され、代金支払いも取引先会社から直接行われます。

• ファクタリングのメリット

  最短即日で現金化：
  銀行融資よりも審査がスピーディで、急な資金調達に適しています。
  赤字・担保不足でも利用可能：
  売掛先の信用情報を元に審査されるため、自社の経営状況が芳しくなくても利用できる可能性があります。
  融資ではない（借金ではない）：
  売掛債権の売買であるため、貸借対照表の負債が増えず、信用情報に影響を与えません。万が一、取引先が倒産して売掛金が回収できなくなっても、利用者が支払いを求められない契約（償還請求権なし）が一般的です。

• ファクタリングのデメリット

  ファクタリング利用者は手数料が差し引かれるため、受け取れる金額は本来の売掛金より少なくなります。資金調達できる上限額は、保有している売掛金の範囲内に限られます。
  経済産業省や金融庁も注意喚起していますが、ファクタリングを装った違法な高金利貸付（ヤミ金など）を行う悪質な業者も存在するため、信頼できる業者選びが重要です。

• 具体的な運用について

  弊社では上記の「3社間ファクタリング」を行っています。理由としては2社間ファクタリングの場合、取引先が関与しないため、ファクタリング利用者に一度取引先から入金がされて、それを支払ってもらうという形となるため、どうしても利用者の信用にウェイトがかかります。
  一方で、3社間の場合、取引先の承諾を得ることで、支払日に直接取引先から支払ってもらう形となるためより確実に回収することが可能となります。
  また弊社では、取引先企業を「上場企業」に限定しているため、取引先の倒産・不渡りリスクがほとんどありません。
  
  国内の中小企業数は300万社を超えています。その多くの経営者の方々は日々の資金繰りに奔走されているのが現状です。
  弊社がそのつなぎ資金を提供することで目先の資金繰りに悩まされることから解消され、「新たな事業発展」のための経営に人、モノ、時間を有効活用してもらい、利用者の事業の発展のお手伝いを行なうことで、日本経済全体の底上げ、成長の一助になれればという想いから事業をスタートさせました。
  
  このファクタリング事業にご賛同いただいた方から資金をお借りしまして、その資金をファクタリング事業の資金としてご活用させていただき、年7.0％～11.0％のお利息をお支払いさせていただいております。
  ご興味を持っていただきましたら、詳細資料をお送りいたしますので以下より資料請求いただければと思います。

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